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【行業動態】建立農業信貸擔保體系 引入金融活水 助力農業適度規模經營

發布時間：2021-09-03 08:51

為提升農業補貼效能，著力推動解決新型農業經營主體“融資難”“融資貴”問題，經國務院批準，財政部會同農業農村部于2016年啟動農業“三項補貼”改革，并連續三年將集中的糧食適度規模經營補貼資金，重點用于建設具有政策性、專注性、獨立性的全國農業信貸擔保體系（簡稱“全國農擔體系”）。5年來，各地認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，積極推動全國農業信貸擔保體系建設運營，全國農擔機構網絡基本建立，政策支持體系不斷完善，業務規模加快發展，服務能力不斷增強，風險總體平穩可控，成為財政撬動信貸資金、引導社會資本投向農業農村的重要工具，成為推動解決新型經營主體融資難題、激發其內生活力的重要手段，成為鄉村振興戰略實施、農業農村現代化建設的重要助力。

一、農擔機構網絡基本形成

國家農業信貸擔保聯盟有限責任公司（以下簡稱國家農擔公司）于2016年5月注冊成立。除西藏、上海、深圳外，全國33個?。ㄗ灾螀^、直轄市、計劃單列市）均已成立農擔公司；截至2019年年底，已經建成上下聯動、緊密可控、運行高效的“國家－省－市（縣）”三級服務體系。在國家層面，由國家農擔公司提供再擔保服務、業務指導、規范指引和人才培訓；在省級層面，省級農業信貸擔保公司直接為新型農業經營主體提供信貸擔保服務；在市縣級層面，各省級農擔公司以分公司、辦事處等形式設立了1247家分支機構（有專職人員分支機構532家），共派駐1748名專職業務人員，形成上下一體、緊密可控的政策性農業信貸擔保體系，成為影響農村金融市場格局的重要力量。

二、農擔政策體系日趨完善

自2015年全國農業信貸擔保體系建設工作啟動以來，財政部、農業農村部、中國銀行保險監督管理委員會等相關部門相繼下發《關于財政支持建立農業信貸擔保體系的指導意見》《關于成立全國農業信貸擔保工作指導委員會的通知》《關于做好全國農業信貸擔保工作的通知》《關于進一步做好全國農業信貸擔保工作的通知》等系列文件，從“雙控”“一獎一補”、再擔保等制度建設層面提出明確要求，為促進全國農擔體系健康可持續發展從頂層設計層面保駕護航。

三、農擔業務規模快速擴大

全國農擔體系建立以來，資本金不斷充實，業務規模迅速增長。全國農擔體2017—2019年的新增擔保額年增長率分別為65％、120％、165％。截至2019年年底，全國農擔體系在保余額達1190.32億元，占同期全行業涉農融資擔保余額的31％以上。自全國農擔體系組建至2019年年底，累計擔保金額2203.04億元，政策效能放大3.73倍，惠及65萬以上新型農業經營主體，戶均擔保額度33.85萬元，10萬～300萬元的政 策性貸款占比達86.52％，提高了政策普惠性和農民獲得感。累計獲得擔保金額超過1億元的縣有558個，其中超過3億元的縣有138個。在擔保業務方面，2019年，納入再擔保項目13.68萬個，金額603.49億元；累計納入再擔保項目22.18萬個，金額1044.93億元；在保項目14.35萬個，在保余額633.17億元。2020年，全國農業信貸擔保體系，在保項目達到69萬個，在保金額2060億元，政策放能放大了3.21倍。

四、支持農業產業發展持續推進

全國農擔體系建成以來，重點在支持新型農業經營主體和重點農業行業等方面發力，成效顯著。支持新型農業經營主體方面，截至2019年年底，家庭經營戶項目在保余額825.2億元，家庭農場項目在保余額53.8億元，農業專業合作社項目在保余額84.1億元，農業企業項目在保余額227.2億元。其中，家庭經營戶和家庭農場兩類經營主體占比合計超70％。支持行業方面，全國農擔體系的業務主要集中在糧食種植、重要特色農產品種植、畜牧水產養殖及一二三產業融合項目等行業。其中，糧食種植項目在保余額222.2億元、重要特色農產品種植324.5億元、畜牧水產養殖270.8億元、與農業生產 直接相關的三產融合發展項目238.9億元，四大行業在保余額占比合計89％。

五、助力產業扶貧成效明顯

農擔公司通過發揮政策性擔保的作用，降低帶貧企業的融資成本，鼓勵其主動吸納貧困戶務工就業，或以生產要素出讓、入股分紅等形式帶動貧困戶獲得收益，變“輸血”為“造血”，持續鞏固脫貧成果。截至2019年年底，全國農擔體系擔保業務已經覆蓋了771個國家級、省級貧困縣；累計支持了26萬個擔保項目，縣均347個；累計提供擔保貸款632億元，縣均8200萬元，有效推動解決貧困地區農業農村融資難題。

六、擔保產品模式加快創新

農擔體系根據客戶信用水平和融資規模的不同情況，設計、創新多種反擔保措施，有效降低貸款準入門檻，促使有良好信用和真實還貸能力，使缺少有效抵押物的借款人獲得貸款。針對新型農業經營主體“輕資產”的特點，省級農擔公司積極創新，推出了一些免抵質押物、信用類的擔保貸款產品，比如浙江農擔“浙里擔·E農貸”、四川農擔集合擔保、北京農擔農信互聯等。對于額度相對較大的貸款，省級農擔公司積極探索了具有農業特色的新型反擔保措施，提高客戶違約成本，比如青海農擔將生物資產、土地（草場）經營權、林木所有權、交通工具、農業設施設備、農機具、商標權、專利權、保單、倉單、訂單、股權等納入抵質押范圍；北京農擔、新疆農擔等以農村承包土地經營權為抵押為新型農業經營主體提供貸款擔保，打通承包土地經營權流轉渠道。

七、綜合融資成本保持較低水平

由于農業高風險的特質和銀行在農村的高運營成本，導致貸款利率會加入風險溢價，因此融資貴是農業信貸一直以來的痛點。全國農擔體系實行優惠擔保費率（平均擔保費率僅為1％左右，遠低于擔保行業2％～3％的平均費率水平），并通過分險降低銀行的風險敞口，促進銀行逐步降低貸款利率，將新型農業經營主體綜合融資成本基本控制在8％以下，部分省級農擔公司結合本省的貼息政策，農戶實際承擔的綜合融資成本更低。

八、風險防范控制總體良好

在全力推進業務上量的同時，全國農擔體系按照黨中央關于防范化解金融風險的要求，深入研究農業產業特點和農村社會特征，通過“看人看事識別風險”“保前保后防控風險”“多方合作分散風險”“清收保全化解風險”等方式建立符合農業產業特點和新型農業經營主體發展規律的風險管理模式。通過政策限定和督促指導，多數農擔公司強化了風險防控意識，在產品設計中融入風控因素，總體實現了風險可控。2017年、2018年全國農擔代償率分別為1.7％和1.98％，遠低于融資擔保行業平均代償率3.31％和3.74％的水平；2019年新增代償率1.61％，其中政策性業務代償率1.08％。33家省級公司中，21家本年新增代償率低于2％，3家超過3％，最高達15.96％。幾年的實踐證明，全國農擔制度框架體系符合我國農業農村實際和市場規律，已經顯現出了較好發展勢頭，但也存在業務發展不均衡、服務對象不精準、存在一定的風險隱患等問題。下一步，全國農擔體系將繼續嚴格按照中央要求，提高政治站位、堅持擔當作為，以服務農業適度規模經營為目標，以穩健做大政策性業務規模為核心任務，在保持獨立性的同時，不斷加強專職人員隊伍建設，采取垂直化、扁平化管理方式持續推進市縣基層服務網絡下沉；嚴格執行“雙控”要求、政策性業務范圍和標準，拓展對農業適度規模經營主體的首貸擔、信用擔保等業務；積極與銀行合作，創新農民合作社、家庭農場、農業社會化服務組織、種養大戶、小微農業企業等農業適度規模經營主體信貸服務模式，發揮專業優勢，不斷將擔保規模、期限、項目類型等風控因素融入產品設計；創新符合農業農村實際的風險防控措施，降低或取消對反擔保措施的要求，切實加強保后服務與管理，加快形成在客戶發掘、產品創新、風險評價、保后服務、風險化解等方面的核心競爭力，全力助推鄉村產業振興和農業農村現代化。

來源：農業農村部計劃財務司