【行業動態】金融時報：融資擔保公司 加快數字化轉型 更好服務小微企
發布時間：2023-02-21 08:36
“抱著試一試的想法,我掃了擔保公司業務經理推薦的‘荊楚融擔碼’,沒想到這筆貸款辦得非常順利,為我們解決了一個大難題。”湖北省竹溪縣萬國果園業主高興地說。這是該縣落地的首筆融擔掃碼業務。
運用小程序掃碼,即可實現擔保融資的快速落地,湖北省融資再擔保集團有限公司(以下簡稱“湖北再擔保”)開發并運營這一小程序,為全省小微企業搭建了線上融資的“快速通道”。據《金融時報》記者了解,除了“荊楚融擔碼”,越來越多融資擔保公司通過線上開展業務,開發出各具特色的擔保產品;與此同時,在智能風控以及提升擔保服務質效等方面也開始嘗試借助技術力量。擔保機構表示,未來還將運用科技創新,加快公司數字化轉型步伐。
開辟線上擔保融資通道
《金融時報》記者發現,小微企業通過微信搜索或掃碼“荊楚融擔碼”登錄后,點擊“我要了解政策”專欄可瀏覽各級政府出臺的融資擔保政策、融資擔保業務、合作擔保機構名單等實用資訊;點擊“我要融資擔保貸款”專欄可進入擔保貸款業務操作系統,填寫企業基本信息,選擇相應擔保公司,提交擔保需求,即可完成擔保貸款的線上申請。
“小微企業通過融資擔保增信解決經營資金難題,現在只需掃碼,既可對接當地政府性融資擔保機構,獲取與其實際經營和融資需求相匹配的擔保貸款,也可了解各級政府融資擔保政策。”湖北再擔保相關負責人說,“我們就是想用數字化手段實現小微企業群體與政府性融資擔保體系全天候無障礙對接,讓數據多跑路、企業少跑腿,提高政府性融資擔保服務質效。”
據介紹,自“荊楚融擔碼”今年1月1日上線以來,共有115戶小微企業通過平臺申請擔保貸款,累計申請金額4.3億元,其中39戶已完成放款,合計金額1.5億元。
1月14日,煙臺市首筆“國擔e貸”業務落地。“國擔e貸”是國家融資擔保基金與中國農業銀行聯合開發的“總對總”批量純線上銀擔合作產品。通過“國擔e貸”,煙臺慶發建筑勞務有限公司從銀行獲得的貸款額度由140萬元左右提升至219.8萬元,提升了約1.6倍。
煙臺融資擔保集團有限公司相關負責人表示,“國擔e貸”依托企業工商、稅務、征信等信息,通過國家融資擔保基金—省級再擔保公司—轄內政府性融資擔保機構三級體系提供增信,無需抵質押物,手續簡便、利率優惠、額度較大,適用于輕資產、誠信納稅的小微企業,可有效滿足企業多元化融資需求。
開啟智能風控防范風險
除了線上展業,融資擔保機構還有哪些數字化轉型實踐?
據《金融時報》記者了解,在智能風控方面,融資擔保機構也開始嘗試通過技術手段提升數字化風控水平。
1月12日,甘肅省融資擔保集團股份有限公司(以下簡稱“甘肅擔保集團”)智能物理印控平臺正式上線試運行。通過該平臺,公司現行使用的公章、法人章等全面納入物聯網智能管控,從而實現公章、法人章的全面智能化數字管控。
“智能物理印控平臺是基于物聯網、云計算、智能風控等技術理念最新研發的物聯網智能印章管控平臺,我們將以此為契機,進一步提升精細化管理水平,不斷優化完善風險防控體系,努力實現數字化轉型。”甘肅擔保集團相關負責人表示。
在保后管理方面,北京中小企業融資再擔保有限公司(以下簡稱“北京再擔保”)開發了新版保后報告和大數據篩查簡版報告。據介紹,通過相關人員下戶定位、打卡,結合企業監控信息和自動識別財務報表提取功能,自動生成保后報告,解決了小微融資傳統保后管理中流程繁瑣、人工成本高、管理困難等痛點,大幅提高了單戶300萬元以下小微企業融資后管理的智能化水平。
北京再擔保總經理俞靜表示,公司牢牢守住不發生系統性金融風險的底線,以數字化創新、智能化風控賦能普惠金融發展新模式,為擔保行業貢獻再擔保智慧。
持續提升擔保服務水平
“在數字化轉型方面,我們還為合作擔保機構開發了數據交互端口及駕駛艙,實現數據交互的線上化、機構運行情況的可視化;為合作的銀行等機構開通批量化業務及電子保函數據端口,實現銀行、擔保機構內部審批的智能化輔助決策,為深化銀擔合作、建立批量化獲客渠道提供了技術支撐;公司還初步實現與稅務大數據的聯通,打通了全口徑外部數據采集的‘最后一公里’。”俞靜說,“上述一系列舉措,都是為提升自身的擔保服務水平,更好地為小微企業服務。”
“以數字化為引擎,就是要以數字化引領社會變革,落實到黨的建設、主責主業、綜合管理、社會責任擔當各個方面。”重慶三峽融資擔保集團股份有限公司(以下簡稱“重慶三峽擔保”)黨委書記、董事長李衛東說。據了解,重慶三峽擔保在2022年舉辦了18場“三峽擔保數字年”文化建設活動,營造了科技創新的濃厚氛圍。通過設立“創新工作室”和“金融科技聯合實驗室”,提升自主科技創新能力。深化“業財一體化”的智慧化系統建設,推出綜合金融門戶APP及小程序,基本實現了從客戶申請、決策審批到保后管理的業務全流程數字化。與此同時,深耕普惠金融需求場景,推出了電子投標保函,“易貸保”等線上化、標準化智能風控擔保業務,在改善區域營商環境、助力中小微客戶生產經營等方面取得了顯著效果。
武漢市融資擔保有限公司2022年度業務規模提前突破百億元,其經驗概括為——推產品、研技術。據了解,2022年,該公司積極推進數字化建設工作,不斷提升軟硬件水平,持續優化服務流程,探索升級服務模式。該公司負責人表示,公司將數字化轉型作為戰略目標,加強自研應用開發,快速提升數字化能力水平,不斷為小微企業提供更加精準、高效、便捷的融資擔保服務。
來源 ：金融時報
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