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【行業動態】濟南融資擔保集團：保就業惠民生 金融“生力軍”護航經濟高質量發展

發布時間：2022-10-18 09:12

濟南融資擔保集團與章丘區戰略合作揭牌儀式 “濟擔-紓困貸”第二次集中政策宣傳行動走進新世界小商品市場

　　融資擔保被喻為破解小微企業和“三農”融資難題、促進大眾創業萬眾創新的“金鑰匙”，而政策性融資擔保更為這把“金鑰匙”加上了保險。2020年12月，濟南融資擔保集團有限公司（以下簡稱“濟南融資擔保集團”）正式成立，作為濟南市政府出資設立的市屬一級企業、國有獨資公司和專業擔保機構，濟南融資擔保集團堅持以政策性融資擔保為主業，成立近兩年，已累計擔保融資226億元，在保余額153億元，服務市場主體8萬多戶，擔保融資的企業實現銷售收入近2100億元，創造稅收53億元，保障就業人數達到22萬人，有力地促進了企業持續健康發展，為濟南市經濟高質量發展保駕護航。

助企紓困的金融“先鋒”

　　最近，在濟南一家小商品批發市場經營慶典產品的李惠采購了一批新款產品，新品上架，很快吸引了不少客戶，上半年市場不景氣給李惠帶來的愁緒一掃而空。李惠這次“上新”，是用貸款采購的，而這筆貸款來自于“濟擔-紓困貸”。

　　零利息、零擔保費、審批快，這個濟南首創的擔保貸款新模式，在這個特殊時期，為許多中小微企業和企業主送去了“解渴”的金融活水。

　　小微企業是經濟發展的活力源泉，更是經濟高質量發展的根基，在穩增長、擴就業、促創新等方面發揮著重要作用。而中小微企業融資難、融資貴一直是制約其發展的瓶頸之一，面對疫情的沖擊，中小微企業經歷了前所未有的困難和壓力。近年來，濟南市不斷加大對個體工商戶、中小微企業的紓困幫扶力度，先后出臺多項助企紓困的金融措施，今年5月，多部門又聯合印發《濟南市中小微企業紓困專項貸款實施方案》。

　　濟南融資擔保集團成為助企紓困的金融“先鋒”。根據方案，濟南融資擔保集團攜手齊魯銀行進行了產品設計、程序研發及后臺支撐系統搭建，綜合運用政府性融資擔保、政府貸款貼息、保費補貼、風險資金補償池等財政紓困政策，創新推出規模50億元的“濟擔-紓困貸”政府性擔保貸款產品，按照普惠、紓困、便利原則，對符合國家產業及信貸政策的中小微企業和企業主，提供線上申報、財政貼息、擔保免費的專項紓困貸款。

　　然而產品的推廣并非一蹴而就。為了讓有需要的群體更快、更準確地了解產品，濟南融資擔保集團舉辦了200多場次的擔保紓困政策宣講和產品說明會，進商圈、進市場、進重點園區，面對面講解政策，手把手幫助辦理業務。很快，“濟擔-紓困貸”便成為了“熱點”。

　　政策好不好用，數字是最好的證明。截至10月初，“濟擔-紓困貸”總計擔保金額突破37億元，惠及企業4.7萬余戶。擔保的企業累計實現銷售收入超600億，穩定稅收超14億元，保障就業12萬人。

“科技+金融”數字化轉型的惠企“能手”

　　企業對“濟擔-紓困貸”的評價可以概括為這幾個字：“方便、快捷、給力”。這樣高的評價背后，是濟南融資擔保集團強化科技賦能、推動數字化轉型的堅持和突破。

　　以“濟擔-紓困貸”為例，這款產品可以線上辦理，足不出戶即可申請；與合作的15家銀行，搭建了統一的申請入口；接入“泉城鏈”數據，簡化了審批流程。同時建立數字化風險防控模型，制定全流程風險防控措施，嚴把風險關。“科技+金融”的深度融合讓產品更“接地氣”，成效倍增。

　　圍繞科創金融改革試驗區建設，濟南融資擔保集團研究制定了“濟擔-科創貸”產品方案，并積極對接合作銀行，圍繞科創企業不同發展階段的融資難點開展廣泛調研，加快數字化轉型，推進落地多樣化、高質效的擔保產品，打造匹配科技創新型企業全生命周期的擔保產品體系，服務科創企業、人才創業、“專精特新”等實體經濟發展，截至目前，2022年已新增科創、人才企業擔保金額13億元。

　　濟南融資擔保集團還推出了“濟擔-網商保”等純線上產品，實現從“網上辦”到“掌上辦”、從“馬上辦”到“隨時辦”，打造24小時不下班、在泉城·全辦成的“線上濟擔”，一期工程“濟擔直通車”被評為“省級大數據創新應用典型場景”。通過數字化建設，有效降低了傳統業務模式對人員的依賴，實現了業務規模化、風險可控化與成本低廉化的有機統一。

　　其實，在組建之初，濟南融資擔保集團就將“數字金融、科技金融”作為發展方向，將數字化轉型列入發展規劃，開發建設了自動化辦公、擔保業務管理、報表統計等信息化系統，為業務開展和運營管理提供科技支撐。據介紹，濟南融資擔保集團牽頭搭建了濟南市數字金融公共服務平臺，加快構建大數據風控系統，引入網商銀行、微眾銀行、中企云鏈等優質金融資源，應用大數據、云計算等技術整合公共數據，目前已接入“泉城鏈”等政務公共數據267項。

金融助力產業發展的大局“擔當者”

　　“濟擔-紓困貸”等創新性金融產品只是濟南融資擔保集團堅守普惠金融定位、聚焦重大戰略、服務大局的一個縮影。目前，濟南融資擔保集團下設支小支農、市融擔、融資租賃、應急轉貸4家全資子公司，參股設立魯澳（山東）產業合作跨境服務中心、山東省信用增進投資公司，已成為“主業突出、相關多元、功能互補”的綜合性融資擔保集團。

　　在落實紓困降費政策方面，濟南融資擔保集團成立以來已累計為市場主體減免擔保費超1億元，本年度平均擔保綜合費率僅為0.2%，遠遠低于行業平均費率水平。

　　在聚焦全市中心工作、服務大局方面，濟南融資擔保集團充分展現出企業的擔當。聚焦黃河重大國家戰略，發揮魯澳（山東）產業合作跨境服務中心境外發債融資“橋頭堡”、省信用增進投資公司境內發債融資平臺作用，助力軌道交通和能源集團在澳門公開發債2億美元，為濟南市黃河流域對外開放門戶建設提供支持。聚焦工業強市戰略，與臨港開發區、明水開發區、萊蕪高新區、力諾集團等園區平臺和龍頭企業開展業務合作，支持全市現代化產業體系建設。今年工業領域新增擔保融資15億元，有力支持全市優勢產業、重點企業高質量發展。聚焦鄉村振興戰略，按照市政府有關要求，為山東萬興、一品農產、曄霖食品、泰豐食品等農業龍頭企業提供政策性擔保融資1.8億元，今年新增“三農”領域擔保融資28.49億元，同比增長197%，為打造鄉村振興齊魯樣板貢獻擔保力量。聚焦創新驅動戰略，籌建科創擔保專業子公司和信保基金，加快拓展科創板塊業務，通過“白名單”+預授信模式，加大精準支持力度，優化科創融資擔保服務路徑。今年科創領域新增擔保融資13億元，計劃全年實現新增擔保融資20億元。

　　濟南融資擔保集團積極對接國家融資擔保基金、山東省投融資擔保集團，納入國家再擔保分險體系。與齊魯銀行、萊商銀行等32家駐濟銀行建立新型戰略合作關系，獲得授信額度超過600億元。積極對接區縣政府，在長清、萊蕪、起步區等12個區縣和功能區設立擔保分中心，扎根區縣、服務縣域經濟發展，推動國家和省、市擔保扶持政策直通直達。創新“政銀企擔”合作機制，凝聚服務實體經濟合力，基本建立起“上下聯動、覆蓋縣區、聯通政銀、融通各方”的全市政府性融資擔保體系。

　　與此同時，濟南融資擔保集團通過增加注冊資本、改革業務模式，打造支小支農、市融擔兩家政府性融資擔保子公司，有效撬動信貸資源精準流向小微、“三農”等領域。今年以來，該集團新增擔保8.49萬筆、同比增長1778%，新增擔保融資140.17億元、同比增長175%；當前在保余額153.31億元、同比增長194%，在保7.87萬筆、同比增長1579%，增速位列全省第一。政府性融資擔保板塊的資金放大倍數，由組建前的2.3倍提高到11.4倍。

　　“助業貸”“助微貸”“助農貸”“科創貸”“人才貸”“專精特新貸”……“年輕”的濟南融資擔保集團踐行著政策性融資擔保使命，助力濟南產業發展升級，向著“三至五年打造全省業內龍頭企業、一流企業，五到十年打造全國示范企業、標桿企業”的目標前進，為更好地支持中小微企業、“三農”主體和科技型企業發展，更好地服務重點工程、重大項目建設和全市經濟社會發展貢獻力量。

來源：濟南時報